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年收入25万家庭如何理出海外旅游金

    现今,越来越多的家庭不再局限于国内旅游,海外旅游渐渐成为时尚。柯女士喜欢旅游,由于平时忙于工作,8岁儿子学习又紧张,为此计划每年十一黄金周或春节期间全家一起去海外旅游一次,时间既充足,又能慢慢感受“在异国他乡过节的气氛”。

  期初去日本、韩国等邻国旅游,预算每年2万元左右。那么,在不影响日常生活质量的前提下,柯女士家该如何理出海外旅游的资金呢?

  柯女士和老公每月收入共计2万元,柯女士8000元,先生12000元,公司都有缴纳基本社保,目前家庭每月生活开支6000元左右,每月房贷4476元。

  家庭有一套房产,现在市场价值230万元,截至目前有还剩67万元房贷要还,每月还贷4476元,还有一辆15万元的代步车。存款43万元,其中活期存款8万元,定期存款35万元,暂无其他投资。

  理财目标:

  1、 在不影响日常生活品质情况下,如何理出海外旅游资金?

  2、 海外旅游,如何配置合适的旅游保险?

  一、家庭财务状况分析

  虽然柯女士理财规划的主要目标是筹备每年全家海外旅游的资金,但是旅游资金规划是建立在家庭财务稳定基础上的,因此首先应做好家庭财务基本规划后再考虑海外旅游的资金规划。

  柯女士家庭处于上升期,每月收入共计2万元,收入还较可观。但是由于还房贷,抚养小孩读书,家庭还要日常生活,每月家庭生活开支就相对较高,共占去月收入52.38%。而且随着孩子的长大以及多年的房贷,柯女士家未来的支出也是逐步增加。

  根据柯女士家的实际情况,嘉丰瑞德理财师先梳理一下她家目前的财务状况:

  从柯女士家的财务报表可以看出,家庭负债占净资产的比重为30.32%,小于50%,表明家庭的财务较安全,风险管理属于稳健性。

  但是,家庭存款43万元只享受了较低的银行存款利息,并未实现财富的有效增值,因此资金的充分使用是柯女士家需要面对的首要问题。

  考虑到柯女士的儿子还小,留下部分备用金外,其余资金可以用作中长期稳健投资;另外每月净收入1.4万元,再还房贷4476元,每月结余9524元也可以做适当的稳健投资,财富积少成多。

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